Prevención de lavado de activos
Un crédito formal se defiende con reglas formales. Este documento resume cómo conocemos a nuestros clientes, qué verificamos antes de desembolsar y cómo se reporta una operación inusual.
Este documento es una base de trabajo redactada para revisión. El régimen concreto de administración del riesgo —SAGRILAFT, SARLAFT u otro— depende de la naturaleza y la supervisión de la compañía, que debe confirmar el área jurídica antes de publicar: en esta materia, publicar de más es tan riesgoso como publicar de menos.
1. Nuestro compromiso
Starkapital financia herramientas de trabajo con recursos propios, y protege ese negocio impidiendo que sus créditos se usen para dar apariencia de legalidad a dinero de origen ilícito o para financiar actividades terroristas.
La regla es simple: si el origen de los recursos de una operación no se puede explicar, la operación no se hace. Ningún cierre comercial vale más que eso.
2. Marco normativo aplicable
La compañía adopta el marco de administración del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo aplicable según su naturaleza y las instrucciones de su supervisor —el régimen SAGRILAFT de la Superintendencia de Sociedades o el que corresponda—, junto con las recomendaciones internacionales en la materia.
Este documento es el resumen público de ese marco. Los manuales internos, las matrices de riesgo y los procedimientos operativos son documentos de circulación restringida.
3. ¿Cómo conocemos a nuestros clientes?
Antes de desembolsar cualquier crédito —hoy todos corresponden a la línea de financiación de vehículo productivo, con la que iniciamos el acompañamiento a cada empresario— verificamos:
- Identidad. Cédula vigente y validación de identidad de quien solicita, y de quien vende cuando la compra se hace a través de una vitrina.
- Actividad económica real. La producción del vehículo es la fuente de pago del crédito; que sea coherente con el oficio, la ciudad y los días de trabajo declarados es también un control de esta política.
- Origen de los recursos. En especial el de la cuota inicial y el de los prepagos: montos coherentes con la actividad declarada y soportables con documentos.
- Beneficiario final. En personas jurídicas —vitrinas aliadas y empresas propietarias de flotas— identificamos a las personas naturales que controlan la sociedad.
- El vehículo y el cupo. Que la operación recaiga sobre un activo real, con documentación al día, precio de mercado y sin medidas cautelares.
4. Verificación en listas
Consultamos a clientes, vendedores, vitrinas aliadas y proveedores contra las listas restrictivas vinculantes para Colombia —las del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas— y contra otras listas y fuentes públicas relevantes, como la lista OFAC, antes del desembolso y de forma periódica durante la relación. Una coincidencia confirmada impide iniciar o continuar la relación y activa los reportes de ley.
5. ¿Qué señales nos alertan?
Entre otras, estas situaciones activan una revisión reforzada de la operación:
- Cuota inicial o prepagos en efectivo desproporcionados frente a la producción declarada del vehículo.
- Pagos realizados por terceros sin relación clara con el cliente ni justificación documentada.
- Renuencia a entregar información o documentos, o entrega de documentos inconsistentes o presuntamente alterados.
- Interés en cancelar el crédito de inmediato o en plazos inusualmente cortos, sin explicación económica razonable.
- Operaciones fraccionadas para evitar soportes, o presión para cerrar sin las verificaciones de esta política.
- Vehículos o cupos con precios notoriamente alejados del mercado.
Una señal de alerta no es una acusación: es el punto donde pedimos más información. La mayoría se resuelve con un documento.
6. Canal de reporte interno
Cualquier colaborador, aliado o cliente puede reportar una operación que le parezca inusual o sospechosa:
- Colaboradores y aliados: por el canal interno de cumplimiento, administrado por el oficial de cumplimiento de la compañía. La dirección de ese canal se publica en la versión final de este documento, al cierre de la revisión jurídica.
- Clientes y terceros: por el correo hola@starkapital.com con el asunto «Cumplimiento», o por el formulario de PQRS.
Los reportes se tratan con reserva, se analizan sin informar al implicado —como exige la ley— y no generan represalias para quien reporta de buena fe. Los reportes de operaciones sospechosas a las autoridades competentes se hacen por los canales oficiales establecidos para ello.
7. Capacitación y actualización
El equipo comercial y de crédito se capacita periódicamente en esta política: es quien ve las operaciones de primera mano y quien mejor detecta una señal de alerta. La política se revisa cuando cambia la normatividad, el supervisor o la operación de la compañía, y cada versión se publica con su fecha visible.
Dudas sobre este documento: escríbanos por WhatsApp, al correo hola@starkapital.com o radique una PQRS.